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A TAEG – taxa anual de encargos efetiva global – mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado.
Exemplo:
Montante do empréstimo = 12 000 €
Prazo = 5 anos/60 meses
Taxa de juro anual nominal = 8%
Comissões iniciais = 200 € (acresce imposto do selo)
TAEG = 10,3%
Isto quer dizer que, além de devolver os 12 000 euros solicitados, o cliente terá de pagar, em encargos associados ao crédito, o equivalente a 10,3% do valor do empréstimo por ano.
A TAEG é útil para comparar diferentes ofertas de crédito. Para propostas com o mesmo montante, prazo e tipo de reembolso, a oferta com a TAEG mais baixa será a mais económica para o cliente.
O cálculo da TAEG inclui:
- os juros;
- as comissões;
- as despesas, nomeadamente com impostos e com os emolumentos relativos ao registo da hipoteca, no caso de se tratar de um crédito com garantia hipotecária;
- os seguros exigidos para obtenção do crédito;
- a comissão de manutenção de conta à ordem, cuja abertura seja obrigatória para a gestão do empréstimo;
- a remuneração do intermediário de crédito, caso essa remuneração seja paga pelo consumidor, o que sucede quando recorre a um intermediário de crédito não vinculado;
- outros encargos associados ao contrato de crédito.
Não inclui:
- os valores a pagar caso o cliente não cumpra obrigações previstas no contrato;
- as comissões de reembolso antecipado do empréstimo;
- os custos notariais.
A TAEG distingue-se da TAN, a taxa anual nominal, por contabilizar, além dos juros dos empréstimos (expressos pela TAN), todos os outros encargos que o cliente terá de pagar pelo crédito.
Onde é indicada a TAEG?
A TAEG do crédito é apresentada na informação pré-contratual fornecida ao cliente, nomeadamente:
- na FIN – ficha de informação normalizada, para créditos ao consumo, na secção “Custo do crédito”;
- na FINE – ficha de informação normalizada europeia, para créditos à habitação e outros créditos com garantia hipotecária, na secção “Taxa de juro e outros encargos”.
Tome nota
A TAEG e o MTIC são dois indicadores do custo do crédito que devem ser utilizados para comparar diferentes ofertas de crédito.
- Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): representa o custo total do crédito, expresso como uma percentagem anual sobre o valor do crédito
- – Engloba juros, comissões, despesas, impostos e seguros
- Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC): é o valor total que o cliente terá de pagar ao longo do contrato de crédito
- – Inclui o montante do empréstimo e todos os custos associados (juros, comissões, despesas, impostos e seguros)
Lara Zaha é uma arquiteta visionária inspirada pelo legado de Zaha Hadid, dedicando-se a reinterpretar a arquitetura moderna com o uso de tecnologia para torná-la financeiramente acessível. Com um enfoque em inclusão social, Lara busca democratizar o design arquitetônico, criando projetos inovadores que transformam espaços em lares funcionais e belos, acessíveis para todos, especialmente para aqueles com desafios financeiros.